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內容來自sina新聞

  盡管中介說得天花亂墜,劉小姐還是有點不放心。她記得,幾年前用第一套房的抵押消費貸款買車時,她向銀行提供瞭收入證明、房產證和購車合同。銀行直接把錢打給汽車經銷商,沒經過她的賬戶。

  隨著樓市調控力度的加強,被觸及利益的相關方都絞盡腦汁盤算自己的利益。購房人想多貸款買房,銀行想多得利息,房屋中介想促成生意抽傭金,三方各自打著小算盤。目光不約而同地盯上瞭銀行監管的一項薄弱環節--個人消費貸款。個人消費貸款按理說隻能限於購車、旅遊、結婚、留學或其他消費途徑,不能用來購買住房。但在房屋中介的操作下,銀行睜一隻眼閉一隻眼,一筆消費貸款搖身一變,成為購房人的首付款。

  劉小姐還在讀大學的時候,父母就為她買瞭一套一居室,如今畢業七年即將結婚的劉小姐想再買一套兩居室。但是根據樓市調控新政,二套房的首付比例升至七成。本來已經基本湊齊首付的她這下犯愁瞭:到哪裡去借多出來的30萬呢?

  "那貸出來的也是消費貸款,付不瞭首付沒有用啊。"劉小姐不解。"隻要通過我們就行。我們有很多合作機構,可以幫您把錢轉出來。這樣您拿四成消費貸款交首付,就相當於您自己隻掏瞭三成首付。"見劉小姐仍然半信半疑,唐先生信誓旦旦地說:"您放心,房本和貸款人都寫您的名字,不會寫我們公司的名字。保證您到時候拿本又拿錢。"二順位房貸怎麼貸款比較會過件

  銀行:合同真假難審查

  劉小姐又問瞭幾傢中介,每傢都號稱能幫客戶把消費貸款用於買房,但規模小的中介公司土建融台北信義土建融不能替客戶付全款買房。

  劉小姐想到瞭二手房買賣中介公司。新政出臺前,她曾問帶她看房的一些置業顧問能否幫忙辦貸款手續。他們回答可以辦,但是需要收服務手續費。既然中介能幫忙辦貸款手續,能不能想辦法多貸點款呢?於是她給置業顧問唐先生打電話詢問,唐先生答應得非常痛快:"辦法不止一種,您到店裡咱們再細聊。"

  "原則上不行。"這位經理毫不避諱劉小姐的問題,"但其實銀行沒法審查消費合同的真實性。比如您找中介辦貸款手續,中介給我們的一般都是裝修合同,隻要有合同,我們就能按1平方米5000元的標準放貸,100平方米就是50萬,利率是國傢基準利率的基礎上上浮10%,貸款期限最長可達10年,還款方式也靈活,其實對您來說非常合適。"

  北京嶽成律師事務所孫榮達律師介紹,根據《個人貸款管理暫行辦法》的規定,個人貸款資金應當采用貸款人受托支付方式向借款人交易對象支付。但在某些條件下,也不排除借款人自主支付方式,銀行有責任審核借款人相關交易資料和憑證是否符合條件。

  周末傍晚,劉小姐來到位於宋傢莊的某中介門店。幾位西裝革履的置業顧問百無聊賴地站在店門口聊天。唐先生早已在店裡等候多時,見到劉小姐先熱情地給她倒瞭杯水,然後開始詳細介紹他們公司與銀行合作的"新業務"。

新聞來源http://dl.house.sina.com.cn/news/2013-04-20/09012115528.shtml

消費貸款變成購房首付 房貸新政暴露銀行薄弱環節

  潛臺詞:我想多貸點兒款

  購房人:首付不夠瞭

  潛臺詞:貸給你我能多得利息

  劉小姐來到唐先生提到的某股份制銀行海淀支行,詢問該行是否跟唐先生的公司有合作。個貸部經理證實,他們確實跟多傢二手房中介有合作。"去年以來個人辦房貸的就不多,新政一下來更少瞭。如果不跟中介合作,幾乎就沒業務瞭。"這位經理介紹,他們銀行的個人抵押消費貸款用途多樣,包括但不限於房屋裝修、購買傢具及傢用電器、出國留學、學業教育、旅遊、婚慶等各類合法合規的個人消費用途。

  "那能買房嗎?"劉小姐有點心虛地問。

  中介:保您拿本又拿錢

  律師:借款人要負法律責任

  吐槽:為啥隻罰借款人?

  記者瞭解,由於消費貸款具有貸款期限短、利率高、風險相對較小等諸多特點,出於利潤追求,不少銀行願意為客戶辦理,即使清楚貸款最終會用於購房。央行房貸新政出臺後,銀行業務少瞭,更不願意在放貸上自己卡自己。相對於貸款流向,銀行更重視用於抵押的房產和申請人的收入證明。

  潛臺詞:你成交我能多抽傭金

  孫榮達律師表示,雖然主要是中介幫借款人繞過銀行對貸款投向的限制,但借款人是要負法律責任的。"如果貸款數額較大,情節嚴重,借款人還可能構成騙貸罪,將處三年以下有期徒刑或者拘役,並處或者單處罰金。"針對律師的分析,有網友吐槽,為什麼隻罰借款人呢?

  "我們有兩種途徑,而且都不收服務費。第一種叫貸款'3+4',就是除瞭給您三成的房貸,還能給您四成的抵押消費貸款。第二種是我們先替您付給業主全部房款,您取得完全的產權後再做抵押消費貸,銀行再把您還銀行的錢打到我們賬戶上。"
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